以案说险：警惕贷款缴纳保证金骗局

【案例介绍】

某日，一位中年男子神色匆匆到银行咨询如何跨行转账，大堂经理耐心询问后得知，该名男子接到声称是“某银行工作人员”来电咨询其是否需要大额贷款，该男子因家中建房有资金需求，欲申请70万元的大额贷款。“某银行工作人员”立即让男子把身份证正反面，银行卡正反面照片发送到指定的邮箱，然后发送了一份所谓的“合同”给该男子，并告知贷款需先缴纳20%的保证金才能放款。该男子来银行就是想将所谓的“保证金”转账给对方。经大堂经理及网点负责人一番劝导后该男子恍然大悟，意识到自己可能被骗了，连声道谢后离开了银行。

【案例分析】

近年来，贷款缴纳保证金诈骗时有发生，给人民群众造成严重财产损失。这样的“好事”，对于急需周转资金的借款人来说，无疑诱惑力是巨大的。诈骗团伙利用借款人急需用钱、不太了解银行贷款业务的心理，精心设计整个骗局，使用“网络办理贷款，无抵押”“当天就放款”这样的话术来诱骗受害者，主要有以下几步套路形式：

第一步利用虚假广告设置诱饵：通过短信、互联网广告或打电话等方式广泛发布贷款信息，吸引急需用钱又不符合正规贷款要求的人。此类骗局性贷款通常都是以“大额度、超低利息、无需抵押、无需担保、无征信要求”等虚假广告为诱饵，将借款人引入骗局。

第二步声称只有先交费才能获得贷款：受害人上钩后会被要求填写个人信息资料，之后不法分子会以减息等各种理由让受害人先交费。

第三步各种拖延：交费后贷款仍然一直不到位，不法分子又以帮助提高贷款额度，或者给予更低利息等各种理由，要求缴纳“质押金”“保证金”等，之后就会拉黑受害人并消失。

【风险提示】

一是切勿轻信网络来源不明的信息，身份证号码、银行卡号、验证码等个人信息要妥善保管，切勿告知他人，避免财产损失。

二是贷款请认准正规渠道。需要贷款时应选择银行等正规金融机构。银行员工在办理业务过程中，不会索要服务费、手续费、保证金等各种费用，不会索要银行卡密码、手机验证码等。

三是及时、正当维权。如不慎被骗或遇可疑情形，应保持冷静，第一时间保留相关证据，并立即拨打110或到附近公安机关报案，配合公安部门寻找有用信息，协助公安机关打击电信诈骗，维护自身合法权益。

转自国家金融监督管理总局网站